今回の報道では、なぜこうした問題が起きたのか、そして今後どこまで波紋が広がるのかが大きな注目ポイントになりそうです。

タグ ：

#金融

#保険

#ソニー生命

#金銭詐取

#金融庁

#不祥事

#コンプライアンス

#営業問題

#顧客被害

#保険業界

タグ ：

#金融庁

#資金ショート

#中小企業

#資金繰り

#物流業界

#運送業

#燃料高

#原油高

#価格転嫁

#倒産リスク

イラストと図解で丸わかり！　世界一やさしい新NISAの始め方

小林 亮平

KADOKAWA

2024-04-02

【悲報】ワイ、新NISA“2026改正”の内容を知って震えるｗ

どうも、投資.com管理人のワイです。
「新NISAはもう覚えたし、あとは積み立て放置でOKやろ～」と思っていたところに、2026年度からの“改正案”が出てきて震えてます…。
しかもこれ、ちゃんと中身を知らないと、「得する人」と「取り残される人」がハッキリ分かれそうな内容なんよな。

というわけで今回は、まだ“要望段階”ではあるものの、金融庁が出してきた
新NISA 2026年改正案で変わるかもしれない3つのポイント
を、庶民目線でわかりやすく整理していくで。

新NISA“2026改正案”で変わるかもしれない3つのポイント

先に結論から言うと、金融庁が要望として出しているのはだいたいこの3つや：

1. こども支援NISA（未成年へのつみたて枠解禁）
2. プラチナNISA構想（高齢者向けなど対象商品の拡充）
3. 非課税枠の“当年中”復活（スイッチングがしやすくなる）

「名前だけ聞くとなんか良さそうやん！」って感じなんやけど、
ちゃんと理解しておかないと「あれ、ウチの家庭には関係なかったわ…」とか、
「もっと早く知ってれば戦略変えたのに…」ってなりかねん内容でもある。

① こども支援NISA爆誕案：つみたて枠が“18歳未満”にも開放へ？

まず1つ目は、いわゆる「こども支援NISA」構想。
今の新NISAは18歳以上じゃないと口座を作れないんやけど、これを

▶ つみたて投資枠に限って、18歳未満でもOKにしようや

という方向で動いてる、という話や。

ジュニアNISAの“反省会”から生まれた新制度案

昔あったジュニアNISAは、

• 18歳まで原則引き出しNG
• 使い勝手が悪すぎてあまり普及せず
• そのまま2023年で新規受付終了→2024年から完全新NISAへ

という“黒歴史”コースやったんよな。
その反省を踏まえて、今回は

• つみたて投資枠（年間120万円）をこども名義でも使えるように
• ジュニアNISAみたいなガチガチの引き出し制限はナシ方向
• 親や祖父母がこども名義で資金を移しつつ、長期運用＆教育にも使える

みたいなイメージが語られてる。

ワイ視点：正直うらやましいんだが？

これ、もし本当に実現したら、

• こどもが0歳～10歳くらい：親がこども名義でつみたて設定
• 教育資金・将来の頭金・留学費用などの“タネ銭”を非課税で育てる

みたいなガチでエグい複利ブーストになるんよな。
ワイの子ども時代にも欲しかったわ、これ…。

ただし、ここは家庭による格差も発生しやすいところ。
「親がそもそも投資に前向きじゃない家」だと、制度があっても使われない可能性が高い。
情報強者ファミリーだけが得をする“親ガチャNISA”化しないか、ここは正直ちょっと震えるポイントや。

② プラチナNISA構想：高齢者向けの“毎月分配”など対象拡大案

2つ目は、通称「プラチナNISA」構想。
ざっくり言うと、

▶ 高齢者など「資産を増やす」より「取り崩して使う」人向けに、
対象商品をもう少し柔軟にしようや、という話

毎月分配型・債券・インフラファンドなどの拡充案

現行の新NISAでは、成長投資枠であっても「毎月分配型投信」などは除外されてるんやけど、
2026年改正案では、

• 高齢者が生活費の足しにしやすい毎月分配型
• 値動きが比較的マイルドな債券・インフラ系ファンド
• その他、ニーズに合わせて使いやすい商品ラインナップの拡充

といった方向性が検討されてると言われてる。

ワイ視点：これは“諸刃の剣”すぎて震える

正直言うと、毎月分配型＝情弱ホイホイみたいなイメージを持ってる人も多いやろ。
過去には「タコ足配当」「元本削りまくり問題」も散々あったし、
ワイも基本スタンスは 「長期の資産形成に毎月分配はいらん派」 や。

ただ一方で、

• すでに資産は十分にある高齢者
• これ以上“増やす”より、「取り崩しながら快適に使いたい」層

にとっては、「非課税で分配金を受け取りながら生活費にできる」のは確かにメリットも大きい。

問題は、ここでもやっぱり情報格差や。

• 本来はシンプルなインデックスでいい人まで、「毎月お小遣いがもらえる投信♪」と煽られる
• 分配金の裏で元本が削られてることを理解しないまま買ってしまう
• 結果的に「増やすべき時期」に増やせなかった高齢者が増えるリスク

ここをどうルール整備＆金融教育でカバーするかで、
プラチナNISAが“神制度”になるか、“情弱トラップ”になるかが決まりそうで、マジで震える。

③ 非課税枠の“当年中”復活案：スイッチングが一気にやりやすく？

3つ目が、個人的に一番アツいポイント。
それが「非課税枠の復活タイミングを、翌年 → 当年中に前倒し」する案や。

現行制度：売った分の枠は“翌年以降”に復活

今の新NISAは、

• 年間投資枠：つみたて120万円＋成長投資枠240万円
• 売却した分の“簿価”は、翌年以降の非課税枠として復活

という仕組みになってる。

例えば、

• 2025年に新NISA成長枠で100万円分の投信を購入
• 同じ2025年内に、その投信を全部売却

この場合、2025年中はもうその100万円分の枠を再利用できず、
2026年になって初めて“復活した枠”としてまた投資できるというイメージや。

改正案：売却した“その年のうち”に枠が復活するかも

2026年の改正要望では、ここを

▶ 売却したら、その年のうちに非課税枠を復活させよう

という方向に変えようとしている。

これが実現すると、

• 相場が変わって「この投信から別のインデックスに乗り換えたい」とき
• 「いったんキャッシュ多めにして様子見→少し落ち着いたらまた買う」とき

に、「あ、今年もう枠使い切ってたわ…」という縛りからかなり解放される。

ワイ視点：これはガチで“神アプデ”候補

長期投資の基本は「ガチャガチャ動かさない」やけど、
人生にはどうしても

• 急なライフイベント（転職・出産・住宅購入など）
• どうしても一部を現金化したい局面

が出てくる。
そういう時に「一度売ったらその年の枠はもう戻らない」というのは、
割とプレッシャーがデカかったんよな。

そこが「売ってもその年のうちに再投資・乗り換えOK」になるなら、

• “一生使えない枠を失う怖さ”が減る
• 心理的ハードルが下がって、必要なときにちゃんと売れる

ので、ここは普通に庶民目線でもめちゃくちゃ助かるアップデートやと思う。

結局：2026年改正で“震えるべき”ポイントはどこ？

ここまでをワイなりにまとめると、

• こども支援NISA：情報強者ファミリーはガチで資産形成が一世代前倒しに。
  何も知らない家庭との格差はさらに広がるリスク大
• プラチナNISA：うまく使えば“老後の取り崩し”に便利。
  ただし毎月分配トラップにハマる人も増えそうで、ここは本気で金融リテラシー必須
• 非課税枠の当年復活：これはほぼ誰にとっても使い勝手アップの神アプデ候補

ワイが震えてるのは、「制度が変わること」そのものじゃなくて、
「知ってる人だけが静かに得して、知らん人だけが置いていかれる構図」が、
ますます強まる未来が見えるからなんよな。

いま我々ができる“現実的な対策”

最後に、2026年改正案を見据えて、今からでもできることをざっくり挙げておくで。

• ① 現行の新NISAルールをまず完璧に理解しておく
  「今のルールすらあやふや」のまま制度変更を迎えると、ほぼ確実に混乱する。
• ② こどもがいる家庭は、“こども支援NISA”を前提に教育プランを考え始める
  口座を誰の名義でどう持つか、贈与と合わせてシミュっておくと差がつく。
• ③ 老後間近・リタイア層は、“増やすフェーズ”から“使うフェーズ”への切り替え戦略を整理
  プラチナNISA的な枠が来ても、“何にどれだけ”を自分の頭で決められるようにしておく。
• ④ スイッチング前提の人は、“枠の当年復活”が実現したときの運用ルールをイメトレ
  売り買いを増やしすぎて長期投資がブレないよう、あらかじめマイルールを書き出しておく。

繰り返しになるけど、今回の2026年改正案はまだ“要望段階”。
最終的にどう決まるかは、これからの政治・税制調査会の動き次第や。

とはいえ、「決まってから慌てて勉強する人」と「今からしれっと準備してる人」の差は、
数年後にはそのまま資産額の差として表れてくるはず。

ワイとしては、今後も
「庶民目線で、新NISAのルール変更をどう攻略するか」
を追いかけていくつもりやから、震えながら一緒にアップデート追っていこうや…。

※本記事は2025年11月時点の公表資料・報道等をもとにした一般的な情報であり、
特定の商品・投資行動を推奨するものではありません。最終判断は必ずご自身の責任でお願いします。

そろそろNISAをはじめようと思ったら知りたいことが全部のってる本 (知りたいことシリーズ)

てらい　まき

主婦の友社

2025-09-29

タグ ：

#新NISA

#2026改正

#NISA制度変更

#つみたて投資

#成長投資枠

#こども支援NISA

#プラチナNISA

#非課税枠

#税制改正

#金融庁