世界一やさしい REITの教科書 １年生

かつさんど

ソーテック社

2024-04-23

【注意喚起】楽天証券で新NISAを始めた結果…SBIとの格差に気づいて地獄を見た話

【導入】なぜ楽天を選んだのか？当時の判断基準

楽天ポイントやキャンペーンにつられて、特に深く考えず楽天証券で新NISAを始めたワイ…。まさか後から「SBIにしとけば…」と後悔することになるとは夢にも思わなかった。

【比較】楽天 vs SBI、新NISAで“決定的な差”が出る3つの理由

• 投資信託の取扱数の違い（楽天＜SBI）
• ポイント還元の還元率・対象商品の差
• IPOや成長投資枠の使いやすさ

【後悔】SBIにしておけば…と感じたリアルな場面

周りが成長投資枠で○○を買って爆益報告してる中、楽天では取扱がなく指をくわえるだけ…。SNSでも「楽天民、情弱すぎｗｗｗ」と煽られて辛い。

【対策】口座乗り換えはできる？“リカバリー術”と注意点

成長投資枠を使っていなければ、他社に乗り換えも可能。ただし、すでに買った分は非課税枠を消費しているため注意が必要。併用という選択肢もあり。

【まとめ】証券口座は慎重に選ぼう｜最適な選び方ガイド

証券口座は「なんとなく」で選ぶと後悔します。長期運用になるほど、差が広がるので、今こそ自分に合った証券口座を見直しましょう。

👉関連記事：
【悲報】40代ワイ、新NISAでやってはいけない戦略を全部踏んで死亡
【比較】一括 vs 積立、新NISAで“やらかす人”の特徴

📌もっと詳しく知りたい方はこちら→ noteの特集記事一覧はこちら

【見落としポイント】楽天は“積立向き”、SBIは“総合力型”

楽天証券は「つみたてNISA」との相性がよく、楽天キャッシュによるポイント還元をフル活用できるなど、初心者に優しい設計になっています。
しかし、新NISAでは“成長投資枠”の活用がカギ。ここでSBIの圧倒的な銘柄数や、米国ETFの取り扱いの強さが差を生みます。

• 楽天は月額上限5万円の楽天キャッシュが強み
• SBIはクレカ積立＋国内外ETF・株式のラインナップが豊富
• 楽天証券では非対応のIPOや外貨建て商品の一部が、SBIでは購入可能

【格差の正体】投資家層の“出口戦略”に差が出る

初心者の多くは「入り口」しか見ていません。楽天ポイントやUIの使いやすさで選びがちですが、本当に重要なのは「出口」です。
例えば、SBIは売却時の通貨選択肢が豊富で、為替コストも抑えられる。さらに、SBI新生銀行との連携で出金コストまで抑えられる場合も。

楽天証券の場合、出金に時間がかかったり、円貨決済しかできない銘柄があるなど、細かな制限が見えてきます。
「塵も積もれば山となる」…5年・10年と使い続けた先で、投資成績そのものに差が出る可能性すらあります。

【リアルな声】“乗り換え組”の後悔と工夫

実際に楽天からSBIに移った投資家の声をいくつか紹介します：

✅「楽天のUIは好きだったけど、SBIで買えるETFが多すぎて衝撃だった」
✅「NISA口座はSBI、楽天はポイント運用だけに切り替えました」
✅「非課税枠が被るのがネックだけど、成長枠だけSBIにして使い分けてる」

口座は一つに絞る必要はありません。戦略的に「楽天は少額積立」「SBIは米国ETF・IPO用」と分けて使っている投資家も増えています。

【今後の戦略】初心者が“後悔しない”ためのチェックリスト

最後に、これから新NISAを始める人向けに、証券口座選びのチェックポイントをまとめます。

• ✅ 投資信託以外にETF・個別株もやりたいか？
• ✅ IPOや外国株に興味があるか？
• ✅ ポイント還元やキャンペーンで選んでいないか？
• ✅ 将来的に“出口”での手数料や出金方法を意識しているか？

証券口座は「資産形成のインフラ」です。
多少の面倒を乗り越えて、最初にしっかり選ぶことが、数十万円〜数百万円の差を生む可能性すらあります。

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【導入】新NISAなのに“地雷ファンド”買ってない？

新NISAで「投資始めたぞ！」と意気込む人が増えてきた2025年── でもちょっと待ってほしい。あなたが買ったそのファンド、信託報酬いくらか覚えてますか？

「人気そうだったから」「なんとなく高配当っぽいから」
そんな理由で選んだファンド、実は地雷かもしれません。

今回は「eMAXIS Slimシリーズ」と、信託報酬0.6％超の“地雷ファンド”を比較して、
20年間の資産差が“110万円”にもなる衝撃の事実を暴露します。

✔ 投資初心者がハマりやすい
✔ 新NISAの罠
✔ 地雷ファンドの特徴まで完全網羅

【暴露】Slimと地雷ファンド、信託報酬の差がヤバすぎた件ｗ

新NISA口座で人気の「eMAXIS Slimシリーズ」は、信託報酬が年0.1％前後という驚異の低コスト。
一方で、未だに年0.6％〜0.8％の「高コストファンド」も多く存在します。

たった0.5％の差？──そう思った人ほど要注意です。

以下のグラフをご覧ください👇
20年間、年40万円積立・年利4％運用で比較した場合の資産推移です。

Slim（0.1％）で運用した場合：約1,188万円
地雷ファンド（0.6％）で運用：約1,078万円
➡ 差額：110万円

手数料の差だけで、20年後に110万円も損すると聞いて驚いた人、今すぐファンド名を確認して。

【実例】信託報酬“0.5％差”が20年で110万円の壁になる理由

「0.5％くらい、大したことないでしょ？」と思った方も多いかもしれません。
しかし、投資の世界で“年0.5％”は致命傷になり得ます。

例えば新NISAで年40万円ずつ、20年間積立を行った場合──
単純な合計積立額は800万円ですが、「複利の力」で最終的には1,100万円以上になります。

ここで問題なのが“信託報酬”がこの運用益から差し引かれる点。
つまり、信託報酬が高い＝将来的な利益をどんどん食いつぶしていくのです。

この「0.5％」が長期投資では大きな資産格差を生むというのは、金融庁も公式資料で何度も警鐘を鳴らしています。

【解説】信託報酬が“どんな場面”で損失を生むのか？

では、具体的に信託報酬がどんなタイミングで資産形成を阻害するのか？
実は以下の3つの“成長期”でリターンが大きく削られてしまいます。

• ✅ 積立中期（5年～10年）：リターンが出始めるタイミング
• ✅ 複利加速期（10年～15年）：元本より利息が大きくなる時期
• ✅ 運用後期（15年～20年）：“最後の伸びしろ”を削ってくる

この「20年目の伸び」を失うと、**定年後の資金繰りにも響く**のがリアルな話。

【アフィ誘導①】手数料に騙されたくない人へ

新NISAで「低コスト」「高機能」「長期運用向き」な証券口座を探してるなら、以下の2社はマジで鉄板です👇

「信託報酬が低い＝良い証券会社」というわけではありませんが、少なくとも高コスト商品を堂々と売ってる会社は避けるべきです。

【要注意】地雷ファンドを見抜く3つのポイント

「なんとなく有名そうだから買った」「ランキング上位にいたから」
そんな理由で買ってしまうと、高コスト地雷ファンドにハマるリスクがあります。

以下に“地雷ファンド”を見抜くための3つのチェックポイントを紹介します👇

1. ① 信託報酬が0.4％以上
   一般的に、インデックス型であれば0.2％以下が目安。0.4％を超える商品は要注意。
2. ② 分配金あり＆毎月型
   分配金を出す投資信託は、再投資の効果を損ねる可能性がある。特に“毎月分配型”は罠の代表例。
3. ③ テーマ型で煽りが強い
   「AI」「再エネ」「○○革命」などキャッチーすぎるファンドは、信託報酬が高くリスクも大。

✅ この3つのうち2つ以上当てはまる場合、そのファンドは高確率で地雷です。

【解説】なぜSlimシリーズは“神コスパ”なのか？

「Slimシリーズってやたら推されてるけど、本当にそんなにすごいの？」という声もあります。
結論から言うと、長期・積立・インデックス型の3点で見れば、現状トップレベルです。

その理由は以下のとおり👇

• ✔ 業界最安水準の信託報酬（0.09〜0.11％）
• ✔ 純資産額が多く、繰上償還のリスクが低い
• ✔ 全世界株・先進国株・S&P500など主要指数に完全連動
• ✔ NISA・iDeCo両方で使える

つまり「コスト」「安定性」「投資対象」すべてにおいてバランスが良く、初心者から上級者までおすすめできるファンド群です。

【目安】信託報酬の“許容ライン”はどこか？

「じゃあ、どこまでの信託報酬ならOKなの？」という疑問も多いので、以下に目安をまとめました👇

長期投資×NISAで考えるなら、「0.2％以下」にこだわるのが鉄則です。

【実話】信託報酬0.6％ファンドで爆死した人の声ｗｗｗ

ここでは、実際に「高コストファンドでやらかした投資家たち」の5ch風コメントを紹介します。
あなたも他人事ではないかも…？

笑えない実例が続々。「早く気づけばよかった…」という後悔が、ネットには溢れています。

【関連記事＆note導線】信託報酬だけじゃない“地雷”の見抜き方

さらに深掘りしたい方は、以下の関連記事もぜひ参考にしてください👇

• 【地雷】金融庁が“買うな”と言ってたNISA銘柄、ワイ買ってた件ｗ
• 【後悔】新NISAで買って死亡したETFランキングTOP5
• 【悲報】一括投資が最強って言ってた奴、取り崩しで詰んだ件ｗｗｗ

【まとめ】信託報酬は“長期リターンを奪う最大の敵”

この記事では、eMAXIS Slimと地雷ファンド（信託報酬0.6％）を比較し、20年で110万円の差が出ることを解説しました。

今からでも遅くありません。
新NISA枠で何に投資するか迷っているなら、まずは信託報酬の低いファンドを選ぶだけで、資産形成が大きく変わります。

📈 本記事は「投資.com（https://keizai4567.blog.jp）」が独自に調査・執筆しています。

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最強のポートフォリオをつくる金投資入門

菊地 温以

日本実業出版社

2024-12-20

【衝撃】新NISAで金ETF買ったワイ、ドル高で爆損中ｗｗｗｗｗ

■ 金ETFと米ドル指数（DXY）の連動性とは？

金（GOLD）は「ドル安で上昇、ドル高で下落」という“逆相関”があるとされているが、
2023年〜2025年にかけてその法則が崩れてる疑惑が浮上中。

■ GLD・IAU・DXYの価格推移チャート

■ 相関係数ヒートマップで見た“事実”

■ どうなる新NISA？金ETFは買いなのか？

• GLD・IAUは2024年後半から微妙に“ドルと連動”
• インフレヘッジ効果はあるが、短期での逆相関は崩れがち
• 結論：「GOLD＝安心資産」は幻想かもしれない

■ 金ETFガチ勢の5ch風コメント30連発

• ・GLD買ったのにドル上がって死亡ｗｗｗ
• ・DXYと連動してるじゃねーか！話が違うぞ！
• ・新NISAで金ETF買って爆損してるやつ俺だけじゃないよな…？
• ・GLDもIAUも上がらんのに為替だけ動いてて草
• ・インフレ対応とか言ってたアナリスト出てこいやｗｗ
• ・ドルインデックスと金の動き完全一致で草ｗｗｗ
• ・SPYD並みにメンタル削られる
• ・金は安心資産（大嘘）
• ・IAU買ったけどGLDのがマシだった説
• ・FRBの発言だけで暴れる金さんｗ
• ・株ダメ、債券ダメ、金もダメ←詰み
• ・DXYしか勝たん
• ・為替を読まないと金ETFも地雷になる
• ・なんでGOLDってこんな不安定なの？
• ・金はインフレヘッジじゃなくて神頼みヘッジだろ
• ・GLD→IAUに乗り換えた俺、死亡
• ・円建てで見るともっと酷いぞ
• ・新NISAでGOLD買ってるやつ、マジで損切り考えろ
• ・資産守るつもりが削られてるｗｗｗ
• ・そもそも新NISAで金買うやつ少数派説
• ・米株にしときゃよかった定期
• ・DXYと逆走してる金ETF、情緒不安定かよｗ
• ・グラフ見たら連動してて草生えた
• ・GOLDは長期なら勝てる←いつの話？
• ・金利上昇局面で買ったワイ、養分でした
• ・連動性っていうか“崩壊性”やろ
• ・GOLD信者、息してるか？
• ・ドル高止まらん→金下がる→涙
• ・新NISAでやる投資じゃないな…
• ・GLDガチ勢の末路、これが現実

■ 金ETF×為替リスクを制する人が勝つ

結論：金ETFは“米ドルとの逆相関”を前提にしすぎると痛い目を見る。
為替・金利・地政学リスクを読める中級者向け投資先。

■ おすすめ証券会社リンク（アフィリエイト）

• 👉 松井証券｜米国ETF取引なら手数料無料でGLDも対応
• 👉 利回りくん｜ドル建て資産も取り扱いあり！
• 👉 DMM FX｜ドルの動きで儲けたいならコレ

■ noteでさらに深掘り解説！

ドル×金ETFの真の連動性と、2025年後半に有効な分散投資術は？
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■ 【検証】なぜ金ETFは“ドル高でも上がる”時があるのか？

金は基本的にドルと逆相関とされてきましたが、2023年〜2024年の相場では一時的に「ドル高×金高」が同時進行する局面が複数ありました。

この原因には以下の要素が絡んでいます：

• ① 地政学リスクの急騰（例：ウクライナ・中東情勢）
• ② 実質金利の低下（インフレ率＞名目金利）
• ③ 世界的な株式市場の不安定化による「リスクオフ資金」の流入

つまり、金価格＝「ドル」＋「恐怖指数」＋「金利見通し」で決まるため、単純なドル連動では語れないのです。

■ 金ETFの“真の値動き要因”をチェックせよ

金ETF（GLD/IAU）の値動きは以下の3つの要素で説明できます：

■ 新NISAで金ETFを買う“最適なタイミング”とは？

長期保有を前提とした新NISAで金ETFを組み込む場合、以下のような場面でのエントリーが有効とされます：

• ✅ 米ドルが“やや高値圏”にあり、今後の利下げが視野に入ったタイミング
• ✅ 米国10年債利回りがピークアウト気味
• ✅ CPI（インフレ指標）が想定以上に粘着質な時期
• ✅ 株式市場が不安定で「金の安全資産需要」が高まっている

つまり、「ドル高＋株安＋利下げ見通し」＝金ETFの仕込み時とも言えます。

■ 金ETFは“保険資産”であるべき

新NISAの主軸をVOOやVTIなどのインデックス株に置きつつ、
金ETFはあくまで“第2の守りの要”として5〜10％程度の保有が現実的です。

また、インフレが長期化し「ドルの購買力」が目減りするリスクに備えるなら、
金ETFを“円建て”で持つ意味も出てきます（為替ヘッジなしでのドル分散にも）。

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