【改訂版】本当の自由を手に入れる お金の大学

両＠リベ大学長

朝日新聞出版

2024-11-20

【改訂版】本当の自由を手に入れる お金の大学

両＠リベ大学長

朝日新聞出版

2024-11-20

【朗報】新NISA初心者ワイ、『お金の大学』改訂版で投資デビュー即黒字ｗ

「投資＝怖い」民だったワイ、『改訂版 お金の大学』（両＠リベ大学長／朝日新聞出版／2024-11-20）で腹くくって新NISA口座を開設。経緯 NISA枠、最初は勢いで高配当銘柄に全ツッパ→配当権利落ち日で-3％食らって膝から崩れ落ちるも、教科書どおりに「分散×積立×長期」に切り替えたら、数週間で含み益ゾーンへ返り咲き。スレ住民「草」。ワイ「やっぱり基本が最強」説を提唱。

◆体験談：ワイの「やらかし」→「教科書回帰」で即黒字まで

やらかし 「配当ええやん！」の一言で分散も考えずに偏った買付→相場の機嫌にボコられてメンタル溶ける。転機 書籍の「固定費の最適化→余剰資金の積立→長期・国際分散」の順序をなぞり直し、毎月積立と自動リバランスをセット。結果 決め打ちの単発買いを封印、値動きはあるが口数が増えるたびに取得単価が落ち着き、つみ上げ数週間でトントン〜わずかにプラス圏へ。

◆比較：実名ファンドで「コスト・成績・リスク」を可視化

利回り信託報酬成績リスク の4観点で、代表的な投信を机上レビュー（傾向把握が目的）。

※テーブルは「傾向」を示す整理。最新の公式数値は各運用会社の資料でご確認ください。

◆分析：減配リスクの見抜き方／信託報酬×リターンの関係

減配リスクの見抜き方（配当株/ETF）

• 営業CFとフリーCF：配当原資はキャッシュから。営業CFが細る局面で増配を続ける銘柄は要警戒。
• 配当性向：恒常的に高すぎる（例：80〜100％）と景気後退時に削られやすい。
• セグメント依存度：単一事業依存は外部ショックで即配当に波及。
• 自己資本比率/負債構成：金利上昇局面では財務耐久力がモノを言う。

信託報酬とリターンの関係（投信）

1. 長期の大原則：低コストは正義。同じ指数を追うなら、信託報酬が低いほど期待リターンは費用差の分だけ理論上優位。
2. ただし例外：アクティブや新興国テーマは「情報優位×運用力」でコスト差を超える余地も。継続的にアフターコストで上回っているかを年次で検証。
3. 分散の現実解：先進国の大型分散＋エマージングの少量スパイスが、多くの初心者にとってメンタル安定と成長取りの両立になりやすい。

◆グラフ①：基準価格（2019=100）推移・指数比較（参考イメージ）

対象：eMAXIS Slim 先進国株式／楽天・全米株式インデックス・ファンド／ひふみ投信／iFreeNEXT インド株

画像をダウンロード

※2019年=100に正規化した参考プロット。銘柄の実際の値動き・期間は公式データをご参照ください。

◆グラフ②：信託報酬（％） vs 5年年率リターン（％）・散布図（概算イメージ）

低コスト・広分散が「土台の期待値」を押し上げる一方、テーマ/アクティブは当たり外れの振れ幅が大きい点に注意。

画像をダウンロード

◆今日からできる「損しない3ステップ」

1. 家計の土台を整える：固定費の見直し→緊急資金の確保→余剰資金の把握。ここができてないと相場の上下で生活が崩れる。
2. 新NISAは「積立×分散×長期」を自動化：先進国/全米などコアを中心に、エマージングはサテライトで比率を固定。毎月同日のドルコストを徹底。
3. 年1回のリバランスと記録：目標配分から±5ptずれたら調整。売買理由をノート化して「感情ドリブン」を封印。

◆さらに深掘り（note限定）

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免責：本記事は投資助言ではありません。最終判断は自己責任で、最新の目論見書・運用報告書をご確認ください。

◆初心者あるある：やらかし体験集

スレ民「また高配当株で全ツッパして草ｗ」
ワイ「やめろ、そのネタはワイに効く」

• 指値入れたの忘れて二重約定→資金拘束されて即日フリーズ。
• チャートを5分足で凝視→寝不足＆狼狽売りのコンボ炸裂。
• 配当狙いで買ったのに減配発表→「高配当＝安全」信仰が木っ端微塵。

どれも「知識ゼロで突っ込んだ結果」…。学びは、「ルール決め」→「自動化」→「放置力」こそ初心者の最強武器ということ。

◆メンタル管理が投資の9割説

投資の世界では「相場は上がるときより下がるときに人格を試される」と言われる。
実際、ワイも2022年の下落相場で「もう全部売る！」ボタンに指をかけたことがある。

対策として役立ったのが：

1. 投資ログを残す（売買理由を3行で書く）
2. 長期チャートを眺める（短期ノイズを消す）
3. スレでネタにする（笑いに変えて冷静さ回復ｗ）

メンタルが整えば、多少のマイナスは「追加で仕込めるセール」に見えてくる。逆に心が揺れると利確早売り・損切り誤爆の泥沼…。結局「心の筋トレ」が一番コスパ高い投資かもしれない。

◆未来志向：『お金の大学』改訂版で描くシナリオ

改訂版は単なる知識のアップデートに留まらず、新NISA完全対応で設計されているのが大きい。ワイの未来予想図はこんな感じ：

• 3年目：資産残高グラフが右肩上がりに安定、配当は再投資。
• 7年目：複利効果が見え始め、年利リターン＞物価上昇率を体感。
• 15年目：FIREの選択肢が現実化。「働く／働かない」を自分で選べる立場に。

ここまで来ると「お金のために働く」から「お金が働いてくれる」へ世界が反転する。まさに本のタイトルどおり“本当の自由”を得るロードマップ。

【改訂版】本当の自由を手に入れる お金の大学

両＠リベ大学長

朝日新聞出版

2024-11-20

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漫画 お金の大冒険 黄金のライオンと５つの力・【改訂版】本当の自由を手に入れる お金の大学 2冊セット

ダイヤモンド社

【終了】LINE証券で投資始めたワイ、全資産がどっか行ったｗｗｗ

1: 風吹けば名無し : 2025/08/08(月) 11:11:11.11 ID:NISA

ワイ「よっしゃ！LINE証券で投資デビューや！NISA枠も使えるし手軽でええやん！」

──数年後──

ワイ「え、サービス終了？資産どこ？え？なんか他社に移されてる？手数料も上がってて草…」

【体験談】ワイ、LINE証券に全振りして無事死亡

いやマジでLINE証券しか使ってなかったんよ。アプリでポチポチできるし、UIもわかりやすかったし。

「初心者はここから始めるべき！」とか書いてるブログ見て、完全に信じきってたワイ。

ところが突然の“サービス終了”で草。移管先の証券会社では最低手数料の設定があって、ワイみたいなチマチマ投資勢は完全に詰んだ模様ｗｗｗ

【比較】LINE証券 vs 他社（手数料・サービス）

【分析】なぜLINE証券は“終了”したのか？

• 運営コストに対して利益率が低すぎた
• 競合証券会社の手数料戦争に敗北
• ユーザーの取引頻度が低く、収益が伸びなかった
• キャンペーン頼みで継続利用者が少なかった

つまり、初心者向けの導線は整ってたけど、ヘビーユーザーには不向き。結果として「育てた顧客」を他社に取られてしまい、終了へ。

【グラフ①】主要ネット証券の手数料比較

【グラフ②】LINE証券 利用者満足度の推移

【対策】初心者が“同じ失敗”をしないための3ステップ

1. 証券口座は最低2社は持って分散する
2. 手数料だけでなく「継続性」も確認する
3. 資産移管時の“受け皿”も事前に用意しておく

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【検証】LINE証券終了で“やられた”人が陥ってたワナ

ワイ含め、多くのユーザーがハマった罠。それは「無料」「初心者向け」の甘い言葉やキャンペーンだった。

• 口座開設だけで株がもらえる！
• 手数料無料の時間帯がある！
• LINEアプリと連携でお手軽！

確かに魅力的。でも、“その先”を考えてなかった。「継続性」「サポート」「移管コスト」といった本質的な要素が全く見えてなかったワイ、完全に詰んだ。

【リスク構造】LINE証券が終了する前に起きていた“前兆”

実は、LINE証券の終了にはいくつかのサインがあった。具体的には：

• 手数料体系が急に変更された
• 新機能や新商品がほとんど追加されなくなった
• サポートの対応が遅れがちに
• 一部サービスが段階的に終了していた

こうした“小さな兆候”に気づけなかった投資家は、強制移管の時に慌てるハメになった。

【教訓】LINE証券から学ぶ“投資プラットフォーム選び”の基準

この一件で得た教訓、それは以下の4点に集約される。

• ① 収益構造が成り立ってるか（やたらと無料やキャンペーンが多い会社は危ない）
• ② 口座数の伸びではなく「稼働率」を重視（幽霊口座だらけは不健全）
• ③ 継続的なアップデートがあるか（停滞は衰退の始まり）
• ④ 移管時のサポート体制（これがないと地獄）

つまり、初心者が選ぶべきなのは「楽そう」な証券会社じゃなくて、「生き残る力がある」証券会社。

それに気づいた時には、すでにNISA枠ごと資産が飛んでいたワイ──。

お前ら、ホンマ気をつけろよ……。

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わが投資術　市場は誰に微笑むか

清原達郎

講談社

2024-02-29

【爆死】ネット証券デビューで初期設定ミスったワイ、無事詰んだｗｗｗ

お前ら、ネット証券の口座作った直後にやること分かってる？

ワイは完全にナメてたわ。
「NISA口座も作ったし、あとは買うだけやろw」とか思ってた結果――

→特定口座で課税されるわ、手数料高いコースにされるわ、ポイント付与もスルーされるわ
まじで損しかしてなくて草も生えん。

【体験談】“買う前に設定しとけ”って誰か言ってくれや…

ワイはS&P500のETFを最初に買ったんやけど、
後から見たら「買付区分：課税」とか出てて絶句。

しかも、手数料も最も高いコースに自動設定されてて、
なんで“放置＝損”って誰も教えてくれなかったのか…。

つみたて設定もしてなかったから、「初月だけ買って以降放置」
ポイントも付かず、無駄なコストだけがかかり続けてた模様ｗ

【比較表】初期設定してる人 vs 放置勢の明暗

【分析】放置勢はなぜ“損する”のか？

• NISA設定ミス：特定口座で課税される → 年間で数千円〜万円損
• 手数料設定ミス：高コスト商品を自動買付 → 年間リターンが低下
• ポイント制度未登録：投資額に応じた還元が0円
• つみたて未設定：タイミング投資でメンタルブレブレ

【グラフ①】初期設定の有無で年間利回りに差

設定してる人は安定して+8%近い利回りに対し、
放置勢は課税・手数料・機会損失でマイナス圏…

【グラフ②】手数料だけで年利はここまで変わる

たかが「0.5%の差」と思うなかれ。
10年単位で見れば複利の力でリターンは天と地の差になる。

【初心者向け】“絶対にやるべき初期設定”チェックリスト

1. NISA口座の利用設定を「つみたて or 成長投資枠」で選択
2. ポイント還元設定（要カード連携）
3. 取引手数料コースを“最安プラン”に変更
4. 自動つみたて設定（ドルコスト平均法を活かす）
5. 即時出金・振替の設定（引き出しミス防止）

【証券デビュー勢にオススメ】

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【衝撃】たった1年で“10万円”の差がつく現実

「設定忘れてたって言っても微差やろ？どーせ1〜2%やん」

……と思ってるそこのアナタ、それが一番ヤバい。

例えば100万円投資した場合、以下の差がつきます：

• ✅【最適設定済】：年利8.2% → 108,200円の利益
• ❌【放置勢】：年利 -3.5% → -35,000円の損失

たった1年で“14万円近くの差”がつくんやで？？

しかもこれ、年々“複利効果”で広がっていくんや…。
気づいた頃には資産形成で致命的な差になってるぞ。

【あるある】初心者がよくやる勘違いTOP3

1. 「NISA設定は勝手に反映されると思ってた」
   → 実は買付時に明示的な設定が必要（特定口座になりがち）
2. 「最初のままで十分お得」
   → 実は“高コスト手数料コース”がデフォで選ばれてるケース多し
3. 「ポイントは勝手に貯まる」
   → 実際はカード連携とエントリーしないと0ポイント

マジで誰か最初に教えてくれ…。

【X（旧Twitter）や5chの反応】

📉 「NISAで買ったつもりが特定口座だった…死にたい」
📉 「投信買って半年後にポイント設定忘れてたことに気づいたワイ、無事発狂」
📈 「初期設定だけはガチれって上司に言われたのだけは感謝してる」
📉 「NISA枠は使い切ったけど、実は一部が課税扱いになってた件。マジかよ」
📈 「設定見直したら年1万円以上の手数料浮いた。は？やばすぎｗ」

→ガチで“損する人”と“得する人”の差がエグい。

【勝ち組】“初期設定ガチ勢”がやってた神テク

• ✅ 最初に「NISA買付設定」「手数料コース」「ポイント還元」全部チェック
• ✅ 銘柄購入前に“買付区分”が「非課税」になっているか確認
• ✅ 毎月1回、設定をチェックし「買い忘れ」「積立ミス」がないか確認

この3ステップだけで、年利は+2〜3%平気で変わる世界。
「なんとなく放置」してる人とは資産の伸びがマジで違う。

【注意】「初期設定」で人生狂うこともある

証券口座って、ただ開いただけじゃ全然スタートラインに立ててない。

むしろ、設定を間違えると「気づかぬうちに損し続ける」構造になってる。
実際、課税対象・ポイント0・手数料MAXで1年放置したら、数万円〜数十万円の損失になってる人も…。

だからこそ──
「今からでも初期設定、確認しよう」
それだけで、未来の資産が守れる。

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