50万円を50億円に増やした 投資家の父から娘への教え

たーちゃん

ダイヤモンド社

2025-07-02

【地獄】“信託報酬1%超え”のアクティブファンド買ってたワイ、泣きながら気絶ｗｗｗ

新NISAで勢い余って買った“人気ランキング上位”の投資信託。
よくよく調べたら、金融庁が「手数料高すぎ」って名指ししてたファンドで草生えない…。
しかも20年でSlimとの差が100万円以上？
もはや地雷を自分で踏みに行っててワロエナイ。

金融庁が“問題あり”と指摘したファンドの特徴とは？

2024年に金融庁が公開した「資産形成を阻害するファンドの特徴」は、以下の通りです：

• ・信託報酬が1％以上
• ・分配金を多く出しすぎて元本が減っていく
• ・インデックスに比べてリターンが劣るのに高コスト

特に「信託報酬の高さ＝確実に資産が減る」という指摘は重く受け止めるべきです。

【比較】信託報酬の“たった0.5％差”が20年後に110万円の差に

以下のシミュレーションをご覧ください👇

・運用元本：100万円
・年利：5％
・信託報酬：0.1％（Slim）vs 0.6％（地雷ファンド）

➡ 20年後、Slim：2,653,297円 / 地雷ファンド：2,544,030円（差：約11万円）
年数が伸びるほど差は拡大していきます。

【5chの反応】買ってる奴、ワイだけじゃなかったｗｗｗ

• ・Slim買ってた奴、正解やん…
• ・ワイ、信託報酬1.32%のやつ握ってた😇
• ・20年で100万損とか詐欺やんけ
• ・ランキング上位＝良いとは限らんのな
• ・金融庁のレポート読めば一発なのに…
• ・アクティブファンド信者、顔真っ青ｗ
• ・eMAXIS Slim最強説あるわこれ
• ・分配金に釣られて地雷買う奴ｗｗｗ
• ・新NISA枠って回復しないんやぞ！？
• ・買って3ヶ月で損してて草も生えん

【危険】「ランキング上位」だけで選ぶ人は要注意

多くの人が「人気ランキング1位だから安心」と思い込みますが、“広告費で上位表示されているケース”も多く存在します。

本当に見るべきポイントは以下の通りです：

• ✅ 信託報酬の低さ（0.2％未満が理想）
• ✅ 長期リターン（5年・10年の騰落率）
• ✅ 純資産総額（増え続けているか）
• ✅ 分配金方針（元本を食い潰していないか）

【まとめ】その“人気ファンド”、ほんとに見るべきは“中身”です。

• ✔ 「人気ランキング」だけで選ぶと地雷率が高い
• ✔ 金融庁が出してる資料をチェックするクセを
• ✔ 信託報酬＝確実に削られる“目に見えない手数料”
• ✔ noteや信頼できる比較記事で事前にチェックを

🔽 続きはnoteで深掘り解説中
👉 【2025年最新版】金融庁が嫌う“地雷ファンド”5選【完全解説】

📚 関連記事：

• 【比較】信託報酬0.1％以下の優良ファンドまとめ
• 【暴落対策】新NISAで“守り”に強いETF構成例
• 【悲報】配当ETFだけで地獄見たワイ、分散の大切さに気づく
• 【完全解説】Slimシリーズ徹底比較
• 【初心者向け】新NISA口座開設の流れと注意点まとめ

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【導入】新NISAなのに“地雷ファンド”買ってない？

新NISAで「投資始めたぞ！」と意気込む人が増えてきた2025年── でもちょっと待ってほしい。あなたが買ったそのファンド、信託報酬いくらか覚えてますか？

「人気そうだったから」「なんとなく高配当っぽいから」
そんな理由で選んだファンド、実は地雷かもしれません。

今回は「eMAXIS Slimシリーズ」と、信託報酬0.6％超の“地雷ファンド”を比較して、
20年間の資産差が“110万円”にもなる衝撃の事実を暴露します。

✔ 投資初心者がハマりやすい
✔ 新NISAの罠
✔ 地雷ファンドの特徴まで完全網羅

【暴露】Slimと地雷ファンド、信託報酬の差がヤバすぎた件ｗ

新NISA口座で人気の「eMAXIS Slimシリーズ」は、信託報酬が年0.1％前後という驚異の低コスト。
一方で、未だに年0.6％〜0.8％の「高コストファンド」も多く存在します。

たった0.5％の差？──そう思った人ほど要注意です。

以下のグラフをご覧ください👇
20年間、年40万円積立・年利4％運用で比較した場合の資産推移です。

Slim（0.1％）で運用した場合：約1,188万円
地雷ファンド（0.6％）で運用：約1,078万円
➡ 差額：110万円

手数料の差だけで、20年後に110万円も損すると聞いて驚いた人、今すぐファンド名を確認して。

【実例】信託報酬“0.5％差”が20年で110万円の壁になる理由

「0.5％くらい、大したことないでしょ？」と思った方も多いかもしれません。
しかし、投資の世界で“年0.5％”は致命傷になり得ます。

例えば新NISAで年40万円ずつ、20年間積立を行った場合──
単純な合計積立額は800万円ですが、「複利の力」で最終的には1,100万円以上になります。

ここで問題なのが“信託報酬”がこの運用益から差し引かれる点。
つまり、信託報酬が高い＝将来的な利益をどんどん食いつぶしていくのです。

この「0.5％」が長期投資では大きな資産格差を生むというのは、金融庁も公式資料で何度も警鐘を鳴らしています。

【解説】信託報酬が“どんな場面”で損失を生むのか？

では、具体的に信託報酬がどんなタイミングで資産形成を阻害するのか？
実は以下の3つの“成長期”でリターンが大きく削られてしまいます。

• ✅ 積立中期（5年～10年）：リターンが出始めるタイミング
• ✅ 複利加速期（10年～15年）：元本より利息が大きくなる時期
• ✅ 運用後期（15年～20年）：“最後の伸びしろ”を削ってくる

この「20年目の伸び」を失うと、**定年後の資金繰りにも響く**のがリアルな話。

【アフィ誘導①】手数料に騙されたくない人へ

新NISAで「低コスト」「高機能」「長期運用向き」な証券口座を探してるなら、以下の2社はマジで鉄板です👇

「信託報酬が低い＝良い証券会社」というわけではありませんが、少なくとも高コスト商品を堂々と売ってる会社は避けるべきです。

【要注意】地雷ファンドを見抜く3つのポイント

「なんとなく有名そうだから買った」「ランキング上位にいたから」
そんな理由で買ってしまうと、高コスト地雷ファンドにハマるリスクがあります。

以下に“地雷ファンド”を見抜くための3つのチェックポイントを紹介します👇

1. ① 信託報酬が0.4％以上
   一般的に、インデックス型であれば0.2％以下が目安。0.4％を超える商品は要注意。
2. ② 分配金あり＆毎月型
   分配金を出す投資信託は、再投資の効果を損ねる可能性がある。特に“毎月分配型”は罠の代表例。
3. ③ テーマ型で煽りが強い
   「AI」「再エネ」「○○革命」などキャッチーすぎるファンドは、信託報酬が高くリスクも大。

✅ この3つのうち2つ以上当てはまる場合、そのファンドは高確率で地雷です。

【解説】なぜSlimシリーズは“神コスパ”なのか？

「Slimシリーズってやたら推されてるけど、本当にそんなにすごいの？」という声もあります。
結論から言うと、長期・積立・インデックス型の3点で見れば、現状トップレベルです。

その理由は以下のとおり👇

• ✔ 業界最安水準の信託報酬（0.09〜0.11％）
• ✔ 純資産額が多く、繰上償還のリスクが低い
• ✔ 全世界株・先進国株・S&P500など主要指数に完全連動
• ✔ NISA・iDeCo両方で使える

つまり「コスト」「安定性」「投資対象」すべてにおいてバランスが良く、初心者から上級者までおすすめできるファンド群です。

【目安】信託報酬の“許容ライン”はどこか？

「じゃあ、どこまでの信託報酬ならOKなの？」という疑問も多いので、以下に目安をまとめました👇

長期投資×NISAで考えるなら、「0.2％以下」にこだわるのが鉄則です。

【実話】信託報酬0.6％ファンドで爆死した人の声ｗｗｗ

ここでは、実際に「高コストファンドでやらかした投資家たち」の5ch風コメントを紹介します。
あなたも他人事ではないかも…？

笑えない実例が続々。「早く気づけばよかった…」という後悔が、ネットには溢れています。

【関連記事＆note導線】信託報酬だけじゃない“地雷”の見抜き方

さらに深掘りしたい方は、以下の関連記事もぜひ参考にしてください👇

• 【地雷】金融庁が“買うな”と言ってたNISA銘柄、ワイ買ってた件ｗ
• 【後悔】新NISAで買って死亡したETFランキングTOP5
• 【悲報】一括投資が最強って言ってた奴、取り崩しで詰んだ件ｗｗｗ

【まとめ】信託報酬は“長期リターンを奪う最大の敵”

この記事では、eMAXIS Slimと地雷ファンド（信託報酬0.6％）を比較し、20年で110万円の差が出ることを解説しました。

今からでも遅くありません。
新NISA枠で何に投資するか迷っているなら、まずは信託報酬の低いファンドを選ぶだけで、資産形成が大きく変わります。

📈 本記事は「投資.com（https://keizai4567.blog.jp）」が独自に調査・執筆しています。

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インデックス投資は勝者のゲーム ──株式市場から利益を得る常識的方法

ジョン・C・ボーグル

パンローリング株式会社

2018-05-13

【朗報】新NISA、eMAXIS Slimだけで節税ガチ勢ポートフォリオ完成する件ｗｗｗ

「NISA枠、何買えばええんや…」
そんな悩める新NISA民に朗報。
低コスト＆分散投資の極み、eMAXIS Slimシリーズだけで節税ガチ勢ポートフォリオが完成するぞ。

■ なぜSlimシリーズが“節税ガチ勢”に刺さるのか

• 信託報酬が0.1％未満のインデックスファンドが多数
• 分配金なし＝非課税の恩恵を最大限活用
• 全世界・米国・先進国・バランス型まで網羅

つまり、利益確定するまで課税ゼロで運用効率最強。

■ 節税重視のポートフォリオ例（成長投資枠）

この組み合わせなら、地域分散＋資産分散＋税コスト最小をすべて達成。

■ 📊コストの差で資産がどれだけ変わるかシミュレーション

信託報酬1.0％ vs Slimシリーズ（0.1％以下）で、約150万円の差が出る。

■ Q&A：初心者向けによくある質問

■ おすすめ証券口座（NISA対応）

✅ 松井証券｜新NISA対応＆使いやすさ抜群！
✅ 利回りくん｜分配型の不動産投資で分散も◎

■ 有料noteで公開中｜eMAXIS Slim“裏テンプレ構成”

✅ 【保存版】eMAXIS Slimだけで老後2000万を目指すテンプレ構成（初心者向け解説つき）

■ まとめ｜Slimシリーズだけで“節税最適化”は可能

• 分配なし×低コスト×分散＝節税効果バツグン
• 資産管理がラク＝初心者にもおすすめ
• 新NISAの恩恵を最大限活かす構成

「何買えばいいか分からん…」
そんな人ほど、eMAXIS Slimシリーズで王道を攻めるのが正解やで。

■ 信託報酬の違いで資産はどれだけ変わる？

前提条件：

• 初期投資額：100万円
• 年利：5%
• 投資期間：20年間
• 比較対象：
  • eMAXIS Slimシリーズなど信託報酬0.1％
  • 高コストファンド（例：アクティブ型）信託報酬1.0％

シミュレーション結果：

• 信託報酬0.1％ → 約2,653,000円
• 信託報酬1.0％ → 約2,208,000円
• 差額：約45万円（元本の45％！）

💡 なぜこんなに差が出るのか？

信託報酬は、毎年の運用リターンから“自動で引かれる”コスト。
長期運用になるほど、この“微差”が複利効果にブレーキをかける。

つまり、新NISAのような非課税×長期運用を活かすなら、
「信託報酬の低さ」＝最大の節税要素になる。

eMAXIS Slimシリーズのような低コストETFや投信を選ぶことで、
資産形成効率は驚くほど改善するぞ。

■ 人気インデックスファンド 信託報酬ランキング

ポイント： 信託報酬が低いほど、運用効率が高くなり「複利のブレーキ」が少ない。特に0.1％以下のファンドは長期運用に最適！

■ eMAXIS Slimで組むおすすめポートフォリオ（成長投資枠）

この構成のメリット：

• 世界・米国・債券の3本柱で地理×資産クラスの分散
• すべてSlimシリーズなので信託報酬が激安
• 分配金が出ないため非課税枠の効率が高い

年1回のリバランスで調整すれば、初心者でも管理しやすい「王道の長期運用型」ポートフォリオです。

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