【衝撃】全世界 vs S&P500 vs 債券ETFの最適比率、ついに決着ｗｗｗ
「新NISA、結局どれに投資すればいいんだよ…」
そんな声に応えるべく、S&P500・全世界株式・債券ETFの3つを徹底比較してみた。
📊 年平均リターンをまずは比較してみた結果ｗｗｗ
まずはこちらのグラフをご覧ください：
■ 過去20年の参考リターン（年平均）
- S&P500：約7.5％
- 全世界株式（オルカン）：約6.8％
- 債券ETF（BND等）：約3.2％
「やっぱS&P500が最強じゃんｗ」
←と思ったそこのあなた、暴落時のリスクまで考えてますか？
💥 新NISAの落とし穴｜S&P500一本集中の末路
S&P500は好景気時は爆益。でも2022年みたいな年に暴落すると含み損が数年続くリスクあり。
・実際にコロナショックでは一時▲30％
・リーマンショック時は▲50％超
しかも新NISAは途中で損益通算ができないため、含み損を抱えると逃げづらくなる。
🌍 全世界株式 vs 債券ETF｜リスク分散力がカギ
全世界株式は「米国以外も分散」してるから、米国依存が不安な人向け。
債券ETF（AGGやBND）は株と逆に動く傾向があり、暴落時にリスクヘッジになる。
🧠 じゃあ結局、最適バランスはどれやねん？
正直、万人に共通する「正解」はない。けど年齢別・リスク許容度別に考えれば答えは見える。
| 年代 | おすすめ比率（S&P500 / 全世界 / 債券） |
|---|---|
| 20代 | 60% / 30% / 10% |
| 30代 | 50% / 30% / 20% |
| 40代 | 40% / 30% / 30% |
| 50代 | 30% / 30% / 40% |
| 60代〜 | 20% / 30% / 50% |
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🔚 まとめ｜分散こそが最強の防御
・S&P500一本集中は高リターンだが高リスク
・全世界株式は安定分散、債券は暴落時の守り
・新NISAで「全ツッパ」する前に、黄金バランスを一度考えてみてほしい。
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https://note.com/brisk_plover6530
📉 暴落シナリオ別で検証｜どの資産が生き残るのか？
次に、過去の有名な暴落時に各資産がどう動いたかを比較します。
| 暴落イベント | S&P500 | 全世界株式 | 債券ETF |
|---|---|---|---|
| リーマンショック（2008） | -52% | -49% | +1% |
| コロナショック（2020） | -33% | -30% | +3% |
| ウクライナ戦争（2022） | -18% | -15% | -2% |
債券ETFが“暴落耐性”を持つことは、数字で見ても明らか。
株だけのポートフォリオでは、数十％単位の含み損に耐える精神力が求められます。
📊 定率 vs 定額 取り崩し戦略の違いとは？
出口戦略の設計も超重要。リターンだけ見て“高リスク資産”に偏ると、
- 定額取り崩し：暴落時に大量売却 → 残高枯渇リスク
- 定率取り崩し：年ごとにリターンに応じて調整 → リスク分散可
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note：黄金ポートフォリオと出口戦略の現実
📅 年代別・目的別で“正解”は変わる
例えば「20代でFIREしたい」人と、「60代で老後資金を守りたい」人では、最適解が大きく異なります。
| 目的 | おすすめ配分 |
|---|---|
| FIRE目標（20〜30代） | 70％株式（S&P中心）＋30％全世界 |
| 教育資金（30〜40代） | 50％全世界＋30％S&P＋20％債券 |
| 老後資金（50代以降） | 30％全世界＋20％S&P＋50％債券 |
🔍「目的から逆算」することが、新NISAで失敗しない鉄則です。
💬 5ch風・ネットの反応まとめ【リアル投資家の声】
- 「S&P500だけでいいって信じてた俺、2022年で泣いた」
- 「債券って地味だけど、暴落時にマジで助けられた」
- 「オルカン最強。何も考えず積み立ててるけど不安ゼロ」
- 「60代でS&P100％はガチでやめとけ…ほんま死ぬ」
- 「債券ETFのBND、AGGは過小評価されすぎやろ」
→ 投資歴が長い人ほど、「分散＝生存戦略」としての価値を実感している模様。
🧭 シンプルな結論｜“これ”だけ押さえればOK
・リターン重視ならS&P500、
・分散重視なら全世界株式、
・守り重視なら債券ETF。
この3つを“自分の目的と年齢”で配分すること。
それが新NISA成功の分かれ道です。
👉「S&P500一本集中」は昔の考え方。
今は“最適バランス”で勝つ時代。
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