新NISAの非課税保有限度額は、1人あたり最大1800万円です。仮に1800万円を年率5％で30年間運用できた場合、計算上の資産額は次のようになります。

追加投資をしなくても、複利によって元本の約4.3倍まで増える計算です。資産が大きくなるほど年間の値動きも大きくなり、1800万円なら年率5％で年間約90万円の増加が期待値になります。

ただし、年率5％は保証された数字ではありません。株式市場には暴落や長期停滞があり、インフレによって将来のお金の実質的な価値が下がる可能性もあります。「30年後に必ず7779万円になる」という意味ではない点には注意が必要です。

投資家の間では、NISA満額を「追加投資から卒業する目安」と考える声がある一方、生活防衛資金やインフレへの備えを重視する慎重な意見も出ています。

新NISAを1800万円まで埋められれば、資産形成はかなり有利な段階に入ると思います。元本が大きくなるほど複利の効果も強くなり、毎月数万円を追加するより、保有資産の値動きの方が大きくなる場面も増えてきます。

ただし、だからといって貯金をゼロにして給料を全額使うのは危険です。住宅ローン、教育費、車の買い替え、病気や失業など、株価が暴落している時にも現金が必要になる可能性があります。

NISA満額後は「さらに資産を増やすこと」だけを目的にせず、旅行や家族との時間、健康、経験にも少しずつお金を使う。貯めることと使うことのバランスを見直すタイミングにはなりそうです。

新NISA1800万円は「貯金が不要になるゴール」ではなく、「お金の使い方を変えられる分岐点」です。

年率5％で30年間運用できれば約7779万円になる計算ですが、実際の運用成績やインフレ、必要な生活費によって結果は大きく変わります。

資産を増やすだけで人生が終わってしまっては本末転倒です。将来への備えを維持しながら、今しかできないことにもお金を使う。このバランスこそが、NISA満額後に考えるべき本当のテーマではないでしょうか。