新NISAの始め方｜初心者向けに口座開設から積立設定までわかりやすく解説

「新NISAって結局何から始めればいいの？」という初心者向けに、この記事では 口座開設 → 入金 → 商品選び → 積立設定までを順番にわかりやすく解説します。

そもそも新NISAとは？

新NISAは、投資で得た利益に通常かかる税金が非課税になる制度です。 株や投資信託で利益が出ると、本来は約20％の税金がかかりますが、 NISA口座の範囲内で運用した分については、その利益が非課税になります。

新NISAを始める前に知っておきたい結論

新NISAの始め方【5ステップ】

STEP1：どの金融機関で口座を作るか決める

まず最初にやることは、NISA口座を作る金融機関を決めることです。 一般的には、使いやすさや商品数、積立設定のしやすさを考えると、 初心者は銀行よりもネット証券から検討する人が多いです。

なお、NISA口座は原則として複数の金融機関で同時に使えません。 最初にどこで作るかはしっかり考えておきましょう。

STEP2：必要書類を準備する

口座開設では、主に次のものを準備します。

• 本人確認書類（マイナンバーカード、運転免許証など）
• マイナンバー確認書類
• 本人名義の銀行口座

最近はスマホで本人確認を完結できる証券会社も多く、郵送なしで進められるケースもあります。

STEP3：証券口座とNISA口座を申し込む

次に、証券会社のサイトやアプリから口座開設を申し込みます。 通常は総合口座を作ったうえで、その流れでNISA口座も同時に申し込みます。

申込後は審査や確認があり、取引を始められるまで少し時間がかかることがあります。

STEP4：入金方法を設定する

口座開設が終わったら、投資に使うお金を入金できるようにします。 入金方法は主に次の3つです。

• 銀行口座から都度入金する
• 毎月の自動入金を設定する
• クレジットカード積立を使う

投資を続けるうえで大切なのは、毎月の入金を面倒にしないことです。 できれば自動入金や自動積立を使って、半自動で回る形を作るのがおすすめです。

STEP5：商品を選んで積立設定する

初心者が最も迷うのがここですが、最初は難しく考えすぎなくて大丈夫です。 まずはつみたて投資枠で買える低コストの投資信託から検討するのが王道です。

そのうえで、毎月いくら積み立てるかを決めます。 最初から無理な金額にすると続かないので、家計に無理のない範囲で設定するのが大事です。

初心者におすすめの進め方

いきなり「どの株が上がるか」を当てにいくより、 まずは積立投資を生活の仕組みに組み込む方が、初心者には再現性があります。

新NISAで失敗しやすい注意点

NISAはあくまで「税制優遇のある口座」であって、 元本保証がある制度ではありません。投資対象が値下がりすれば、評価額も下がります。

また、NISA口座で損失が出ても、特定口座や一般口座の利益と相殺できない点は理解しておきましょう。

よくある質問

Q. 新NISAは毎月いくらから始めればいい？

無理なく続けられる金額からで十分です。大事なのは最初から大きく張ることではなく、継続できる設定にすることです。

Q. つみたて投資枠と成長投資枠は両方使うべき？

初心者なら、まずはつみたて投資枠から始める形でも十分です。慣れてから成長投資枠を使うか考えても遅くありません。

Q. 銀行と証券会社ならどっちがいい？

商品数や使いやすさを重視するなら、初心者でも証券会社から比較する人が多いです。

まとめ

初心者ほど、最初から難しいことをやろうとせず、 「口座開設して、積立設定まで終わらせる」ことを最優先にしましょう。 新NISAは、始めるまでが一番重く、始めてしまえばかなりシンプルです。