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敗者のゲーム［原著第８版］ (日本経済新聞出版)
敗者のゲーム［原著第８版］ (日本経済新聞出版)
チャールズ・エリス
日経BP
2022-01-01

【地獄】楽天で統一した奴 vs SBIに乗り換えた奴→5年後の差がこれｗ

※本記事は一般的な情報提供です。最終判断はご自身の状況（投資額・ポイント経済圏・取引スタイル）に合わせて行ってください。
大論争新NISAポイント
「楽天で全部まとめたほうがラク」「いやSBIが覇権」──結論から言うと、“どっちが得か”はポイント設計と売買スタイルで決まる。
ただし、5年スパンで見ると「誤差ｗ」では片付かない差が出るパターンがある。

結論：勝つのは“自分の型”に合うほう（最強は人による）

  • 楽天が刺さる人：楽天経済圏（買い物・スマホ・銀行/カード）でポイント回収が得意／アプリで直感的に回したい
  • SBIが刺さる人：ポイントを最大化する設計（カード利用額条件など）を組める／投信の保有ポイントも拾っていく
  • 共通の真理：今どき両方とも手数料は相当詰められてる。差はポイント×運用の続けやすさ×商品ラインナップ/機能で出る

【検証】5年後の差（まずは“現実的な試算”を置く）

前提（例）
・つみたて投資枠：月10万円（=年120万円）を投資信託で積立
・運用益はここでは置いておく（どっちでも同じ銘柄を買える前提で、差が出る“コスト/ポイント”だけ見る）
・ポイントは「もらった分を再投資できる」と仮定（複利の入口になる）

① クレカ積立ポイント（5年合計の目安）

楽天（例） 月10万円×0.5%〜2% → 月500〜2,000pt
5年（60回）で約3万〜12万pt
※カード種別・対象ファンド等で変動
SBI（例） 月10万円×0.5%〜最大4% → 月500〜4,000pt
5年で約3万〜24万pt
※カード/条件次第。最大化には“設計”が必要

② 投信の“保有ポイント”（5年合計の目安）

同じく月10万円を5年積み立て（元本600万円）したとき、残高が増えるほど保有ポイントも増える。
  • 楽天：最大年率0.053%相当と仮定 → 5年合計 約8,000pt前後（目安）
  • SBI：年率0.10%〜最大0.25%（銘柄/条件）と仮定 → 5年合計 約15,000〜38,000pt前後（目安）
※対象銘柄・付与率・ルールは変更され得る。あくまで「差が出る方向性」を見るための試算。
ここが“地獄ポイント”ｗ
積立ポイントが年に数万円ズレると、5年で10万pt超の差が出ることがある。
「たかが1%」は、積立がデカい人ほど凶悪。

そもそも何が違う？（専門的に“差の出所”を分解）

1) 新NISAのルール上の注意：口座は分けられない

新NISAの「つみたて投資枠」と「成長投資枠」は、同一の金融機関で管理（別々に分けるのは不可）。
さらに金融機関変更は原則年1回で、タイミングも決まっている。
→ つまり「試しに両方」はできない。だから比較が荒れるｗ

2) 取引手数料：両社とも“かなり無料化”してる

楽天 ・NISAなら国内株/米国株/海外ETF/投信の取引手数料が無料（新NISAから）
・国内株は「ゼロコース」等で無料化できるが、SORやRクロス利用など条件が絡む
SBI ・国内株の売買手数料0円（現物/信用/単元未満株も対象）
・NISA枠で米国株・海外ETFの売買手数料0円など、無料化を強く打ち出している（条件あり）

3) “ポイントの設計思想”が真逆

楽天：「楽天カード/楽天キャッシュ/残高ポイント」で生活動線に埋め込むタイプ。
SBI：Vポイント・Ponta・d・PayPay・JAL等、自分の経済圏に合わせて選べるタイプ。
→ “普段どのポイントで生きてるか”で体感が変わる。

【結局】どっちを選ぶべき？（タイプ別の最適解）

楽天で統一が勝ちやすい人

  • 楽天ポイントが生活で常に回ってる（市場/ペイ/モバイル/カード等）
  • 積立は淡々とやる。条件管理で頭を使いたくない
  • 「アプリの使いやすさ」「見やすさ」を重視（継続＝最強）

SBIに乗り換えが刺さる人

  • クレカ積立を月10万円フルで回す（＝差が最大化）
  • カード利用額条件など“設計”が苦じゃない（最大付与を狙う）
  • 投信保有ポイント（投信マイレージ）も拾って、地味に積むのが好き

乗り換え前にこれだけ確認（失敗あるある回避）

  • 当年にNISA枠で買ってると、年内の変更ができないケースがある（＝変更は計画的に）
  • 旧NISA資産は新NISAへロールオーバー（移管）できない。非課税期限が来たら扱いが変わる
  • ポイントは「もらえる」より使って再投資できる導線が重要（放置＝損ｗ）

まとめ：5年後に笑うのは“継続できたやつ”

手数料は両者とも強い。差はポイントの積み上げと運用の続けやすさで出る。
「楽天で楽に回して勝つ」も正解だし、「SBIで設計して最大化」も正解。
あなたが“毎月10万円を5年続けられる環境”＝それが最強派だぞｗ
わが投資術　市場は誰に微笑むか
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清原達郎
講談社
2024-02-29

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