1. なぜ“タイミング買い”は爆死しやすいのか

• ニュースは“事後”に出る：地政学・金融不安のヘッドライン後は既に価格へ織り込み済みになりやすい。
• ボラが小さく戻りが遅い：株のように急回復せず、高値づかみの回復待ちが長期化する。
• 円ベース二重リスク：金ドル価格 × 為替（USD/JPY）。円安ピークで買うとダブルで逆風。

結論：金は“買うタイミングの当てゲー”ではなく、積立ルールの継続で勝率を作る資産。

2. 金積立で“損する人”のNG行動7つ

1. ヘッドライン全力買い（戦争・銀行破綻・FRB発言直後など）
2. 円安ピークで追い買い：ドル高円安の二重高で割高に。
3. スポット一括に偏る：平均取得単価を歪め、含み損放置に。
4. 高コストの購入コース：スプレッド・保管料・為替手数料の合算を見ずに選ぶ。
5. 売却手数料を見落とし：買いは安いのに売りが高いで実質コスト増。
6. 目標比率なし：株が上がると金比率が痩せ、暴落時に“守り”が機能しない。
7. 税制の勘違い：換金の課税区分・損益通算不可を理解せず“短期売買”。

3. “損しない型”テンプレ（そのまま使える）

① 積立ルール

• 頻度：毎週 or 毎月2回（時間分散を細かく）
• 金額：生活余力の1〜3％/月（暴落時も継続できる額）
• 自動積立＋手動スポット：スポットは“割安サイン限定”（後述）

② 割安サイン（スポット買いの条件）

• 円建て価格が直近6か月平均−1σ付近
• ドル建て金価格が直近高値から10％以上調整
• USD/JPYが直近高値から2〜3円以上の円高

上記のうち2条件以上同時で初めてスポットを発動。いつでも買わない。

③ リバランスの型

• ポートフォリオの金比率5〜15％を目安に上下バンド（例：±2％）
• バンド外れで自動的に売買（感情を排除）

4. コスト最適化チェックリスト

• 購入スプレッド：現物（地金/コイン）・純金積立・金連動ETFで比較
• 保管料/信託報酬：長期ならランニングコストが命
• 為替コスト：外貨建て商品は為替手数料＋実質スプレッドを合算
• 売却コスト：出口で差が出る。買いと売りの往復で比較

5. 目的別の器（プロダクト）選び

• 守りの分散＝金連動ETF / 積立：流動性とコスト重視
• 有事の現物性＝地金・コイン：保管・保険・売却先までセットで検討
• 短期のトレード＝CFD/先物：レバは低倍、イベント前は縮小

6. よくあるQ&A

Q. 今すぐ一括で買ってもいい？

A. ルールを壊す一括は非推奨。積立＋割安シグナル時のスポット分割が基本。

Q. どのくらいの比率が正解？

A. 5〜10％が実務的な中央値。リスク資産が多い人ほど上限寄りに。

Q. 円高に振れたら？

A. 円高＋金下落は“買付強化ゾーン”。積立額を一時的に1.5倍など機械的に増やす。

7. まとめ：ルールが“地獄回避ボタン”

金積立の敗因はスキル不足ではなく、感情でルールを外すこと。
タイミング買い・円安追い・高コスト放置・比率無管理──これらを断ち、時間分散×コスト最適化×バンド・リバランスを回すだけで、勝率は別物になります。今日、積立設定とバンドだけ整えて、あとは淡々と。