注意喚起／新NISA初心者向け
【地獄】「人気投信ランキング」に釣られた結果 → 手数料で資産蒸発ｗｗ
“人気＝正義”ではありません。ランキングの裏側にある販売インセンティブと高コストが、あなたの複利を静かに削ります。
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なぜ「人気投信ランキング」は地雷化しやすいのか
- 販売インセンティブ：販売会社の収益は残高×信託報酬。高コストは推されやすい。
- 短期の話題性：直近騰落率・テーマ性で急浮上→賞味期限切れで失速。
- 毎月分配の錯覚：取り崩しを“配当”と誤認。元本毀損で長期パフォ劣後。
複利を壊すのは“高コスト”──0.5％差の破壊力
| 前提 | 低コスト（年0.10%） | 高コスト（年0.60%） |
|---|---|---|
| 月3万円×20年、年リターン5%（手数料控除前）の想定 | 約1,227万円 | 約1,095万円 |
| 差額（=コストの複利毀損） | 約132万円の差 | |
※筆者試算の概算。市場リターンは将来を保証しません。
ランキング常連で“要注意”なパターン
- 「テーマ名＋アクティブ」：手数料高＋分散不足。旬が過ぎると失速。
- 「毎月分配」：課税タイミング早期化＋取り崩しリスク。
- 「人気○位！」強調：実質コストやトラッキング差はスルーされがち。
買う前に“3行チェック”
- 目論見書：信託報酬（実質コスト）≦0.2%？
- 分散：指数（国内外株式の広範囲）に連動？
- 継続：積立しやすいか／売買コストは低いか？
ベース戦略：低コストインデックス（例：国内外の広範囲株式指数）を積立。余力でサテライト。
やらかした人の“リカバリー手順”
- 棚卸し：保有投信の信託報酬・実質コストを洗い出す。
- 税コスト確認：含み損なら損益通算の余地、含み益なら分割スイッチング。
- 乗り換え：ベースを低コスト指数に集約。積立設定を“自動化”。
ワンポイント：分配金課税や売却タイミングの税制は人により最適が異なるため、判断に迷う場合は専門家へ。
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よくある質問（FAQ）
Q1. ランキング上位でも買っていい商品はある？
あります。ただし「低コスト・広範囲・指数連動」「実質コストの低さ」「純資産の安定成長」を満たすかを確認。
Q2. アクティブは全てダメ？
いいえ。コストに見合う一貫した超過リターンと再現性が確認できる場合のみ“少額で検証”が無難。
Q3. 乗り換えのタイミングは？
分配・税コストを見て、段階的に。積立の受け皿を先に作ると迷いが減ります。
本日のまとめ
- 「人気＝売りやすさ」。あなたの目的は“増やすこと”であり、売り手の都合ではない。
- 手数料の0.数％差が20年で数十％差に化ける。
- 低コスト×分散×継続で、静かに勝つ。
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