【答え出た】S&P500×全世界×債券の“最適比率”がコチラｗｗｗ→初心者ワイ、真似するしかない : 投資.com

【結論】“S&P500×全世界×債券”の最適バランスとは？

新NISAで「何をどれだけ買えばいいかわからん」という人、多いですよね。
今回、「S&P500」「全世界株式（オルカン）」「債券（国内外）」をどう組み合わせると最適か、実際にポートフォリオをシミュレーションしてみました。

📊 推奨バランス【初心者向け黄金比】

S&P500：40%
全世界株式（オルカン）：30%
債券ETF（BND／AGG）：30%

このバランスだと、

・S&Pで米国の成長を享受
・オルカンでリスク分散
・債券で暴落耐性を確保
が可能になります。

【比較】S&P500だけだとどうなる？

構成	リターン（年率）	最大ドローダウン
S&P500のみ	7.5%	-35%
バランス型（上記）	6.8%	-20%

暴落時のメンタルに自信ない人は、債券を組み入れるだけでダメージが激減します。

【初心者Q&A】なぜオルカンも混ぜるの？

Q. S&P500だけじゃダメ？: A. 長期的にはS&Pでも良いが、米国1国集中はリスク高。全世界を入れることで地政学的リスクを軽減できます。
Q. 債券ETFってリターン低くない？: A. リターンは低いが、株の暴落時に値下がりが緩やかなので“緩衝材”になります。

【地味だけど最強】債券ETFの注目銘柄

BND（米国総合債券）
AGG（コア債券）
1542（国内ETF）

これらは、すべて新NISA成長投資枠で購入OK。

📈もっと深く知りたい方へ

本記事では“初心者向け黄金比”を紹介しましたが、
さらに「年齢別ポートフォリオ」「暴落時のリバランス戦略」などを含む完全版は、以下のnoteで解説しています👇

▶【有料note】年齢別・リスク許容度別ポートフォリオ完全ガイド（2025年最新版）

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✅まとめ

最適比率は「S&P500 40％」「オルカン 30％」「債券 30％」
暴落耐性を意識するなら、債券の比率を軽視しない
新NISAでは“攻めすぎない”長期分散が重要

ぶっちゃけ、「今からでも真似すれば手遅れじゃない」
無理せず分散して、資産形成を地道にやっていきましょう。

1: 風吹けば名無し : ワイ、S&P500一択で震える 2: 風吹けば名無し : 債券30％入れてたワイ、勝利を確信 3: 風吹けば名無し : オルカン民「やっぱ分散こそ最適解」 4: 風吹けば名無し : S&Pだけでええと思ってた奴、今何してる？ 5: 風吹けば名無し : 債券軽視してたワイ、去年爆損して学んだわ 6: 風吹けば名無し : これ初心者はマジでテンプレにしていい 7: 風吹けば名無し : でも債券ってつまらんのよなｗｗｗ 8: 風吹けば名無し : 退屈こそ正義ってウォーレンおじさんも言ってた 9: 風吹けば名無し : 全部盛りポートフォリオ、地味に最強説 10: 風吹けば名無し : ワイのPF、S&P80％で草 11: 風吹けば名無し : 暴落来たらS&Pのせいにする予定や 12: 風吹けば名無し : こういうバランス誰が考えたんや、天才か？ 13: 風吹けば名無し : QYLD入れたワイ、震えて眠る 14: 風吹けば名無し : オルカンって思ったより地味だけど堅実よな 15: 風吹けば名無し : ワイ、楽天VTIで全ツッパ中（泣） 16: 風吹けば名無し : S&Pだけだと寝れない夜が来るぞ 17: 風吹けば名無し : 債券30％って実は最強なのでは？ 18: 風吹けば名無し : これ真面目に親にも勧めた 19: 風吹けば名無し : ドル建て債券で為替リスクとか地味に勉強いるのな 20: 風吹けば名無し : 初心者はこのバランス丸パクリでええと思う 21: 風吹けば名無し : 新NISAって思ったより自由やな 22: 風吹けば名無し : ワイ、暴落時に泣きながら債券のありがたみ噛み締めた 23: 風吹けば名無し : 老後もこの比率で行けそう 24: 風吹けば名無し : 結局インデックスでええんやなって 25: 風吹けば名無し : 過去20年のデータ見ると納得しかない 26: 風吹けば名無し : 株だけよりも債券ミックスの方が耐性あるな 27: 風吹けば名無し : 分散って“地味に効く”って感じやな 28: 風吹けば名無し : 債券部分を定期的にリバランスしてる奴、意識高い 29: 風吹けば名無し : 今からでも間に合う…間に合うよな？ 30: 風吹けば名無し : 真面目にこの構成で毎月積立始めたで

📘 年齢別・目標別おすすめ構成（note収録内容）

年代	構成比（S&P500 / オルカン / 債券）	目標
20代	60% / 30% / 10%	資産形成重視、リスク耐性あり
30代	50% / 30% / 20%	将来に備えた安定×成長
40代	40% / 30% / 30%	安定感重視、下落リスク軽減
50代〜	30% / 20% / 50%	リスク回避、生活費安定優先

▶ noteで年代別×目的別ポートフォリオ完全版を見る

【重要】リバランスは“年1回”が基本！

ポートフォリオは放置ではなく、定期的にバランス調整（リバランス）が必要です。

例：S&P500が好調で比率が50%を超えた → 一部売却して債券に充てる
目的：リスクの偏りを修正し、元の構成に戻す

年1回、年末やNISA枠の切り替えタイミングでチェックすると◎

【暴落時の対応】“慌てて売らない”が最強戦略

株価が急落したとき、「全部売って現金化」が最悪パターンです。

債券を組み込んでおくと暴落時に耐性が増すため、冷静な判断がしやすくなります。

✅ 株が下がっても、債券の価値は比較的安定
✅ 資産全体の下落率が抑えられる

→つまり、「下げに強いポートフォリオ」はメンタル防衛にも有効

【ETF選定】実際に買うならこの銘柄がおすすめ

資産クラス	おすすめETF	信託報酬
S&P500	eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	0.0938％
全世界株式	eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）	0.05775％
債券	iシェアーズ米国総合債券ETF（BND）	0.03％

これらはすべて新NISAの成長投資枠で購入可能です。

【出口戦略】取り崩しは“年4回ルール”で

積立を終えたら、いよいよ「取り崩し＝使う」フェーズ。

下記のような“定率ルール”で取り崩すと、長期維持が可能です。

✅ 年利回りに合わせて「年4％」を取り崩す
✅ 債券や配当を優先して現金化
✅ 暴落時は“取り崩し停止”も検討

🔚最後にひとこと

最強のポートフォリオなんて存在しませんが、“暴落にも耐えられる分散”は現実的な最適解です。

「増やす」ことも大事ですが、「守る」ことも資産形成の重要な一部。

この比率をベースに、自分の年齢・目的に合わせて微調整していきましょう。

👇さらに詳しく知りたい方はこちら👇

▶【有料note】年代別・リスク別ポートフォリオ完全ガイド

【補足】円安・ドル高リスクをどう考える？

「S&P500やBNDはドル建てだけど、為替リスクが怖い…」
という声はよく聞きます。

実際、為替の影響で以下のようなことが起こります：

✅ ドル高→含み益が“かさ増し”される
✅ ドル安→資産評価が目減りする

対策：

🇯🇵 国内ETF（為替ヘッジ付き）を一部活用
💱 外貨建ては長期保有を前提に“ブレを受け入れる”
🏠 生活費に使う分はなるべく円建て資産にする

為替は読めないので、「分ける」が最適解です。

【実践応用】目的別に組み替えられるテンプレ

以下は、目的に応じたポートフォリオ例です。

目的	構成（S&P500 / 全世界 / 債券）	特徴
成長狙い	60 / 30 / 10	米国成長への集中投資
安定＋分散	40 / 30 / 30	バランス型、初心者向け
守り重視	20 / 30 / 50	暴落対策と生活費の確保