たーちゃん

ダイヤモンド社

2025-07-02

【悲報】一括投資が最強って言ってた奴、取り崩しで詰んでて草ｗｗｗ

「新NISAは一括投資が最強！」と息巻いてた人、2025年の下落相場で取り崩し生活に突入して大打撃を受けた模様…。

■ 積立 vs 一括、どっちが有利？

よくある投資初心者の質問：

一括の方が最初にドカンと増えるんじゃ？
積立ってなんか地味すぎない？
2025年から始めるなら、一括しか勝たんでしょ？

…と思った人ほど、暴落に耐えられず“取り崩し死亡ルート”に入ってるのが現実。

■📊 シミュレーション：積立 vs 一括（年利5％想定）

▼比較条件：

投資額：240万円
年利：5%
期間：20年間

結果👇

※上記はイメージ。実際の利回り・相場環境により変動します。

▼最終資産額（20年後）

一括投資：約636万円
積立投資：約504万円

…たしかに一括の方が増えるけど、「暴落時に取り崩したら意味なし」なのがポイント。

■【盲点】一括投資の“弱点”＝下落耐性ゼロ

たとえば2025年に一括投資して、2026年に下落が来たとする。

そこから取り崩しを始めたら、

元本割れ＋
リバウンド前に資金が尽きる
「精神的に持たない」

という最悪ルートに陥る可能性も。

一方、積立は「下落しても安く買える」「精神的に余裕がある」点で有利。

■🧠 初心者向けQ&A：よくある質問

Q. 今から始めるなら一括と積立、どっちがいい？: A. 初心者なら「積立」一択。下落時もリスク分散できて続けやすい。
Q. 積立だと増えにくくない？: A. 短期で見ると地味でも、長期で見れば十分リターンは出る。
Q. 一括投資しても暴落しなければ勝ちじゃ？: A. そのとおり。ただし「いつ暴落するか」は誰にもわからない。

■📌 結論：短期は一括、長期なら積立が安定

「一括＝上級者向け」
「積立＝初心者向けの王道」

下落を想定しない一括は、ギャンブルと同じ。新NISAは20年非課税という“時間の武器”を活かせる積立こそが、最強の防御です。

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■📊 積立 vs 一括投資｜グラフで比較してみた

下記のグラフは、年利5%で20年間運用した場合の資産成長を、「一括投資」と「積立投資（DCA）」で比較したものです。

積立と一括投資のシミュレーショングラフ

▼ポイント①：一括投資は早期からリターンが大きい

一括投資は、初期からすべての資金を市場に投入するため、複利効果が早く効き始めます。その結果、20年後の資産は約636万円と、積立投資よりも約130万円多くなります。

▼ポイント②：積立投資は“下落に強い”設計

積立投資（DCA：ドルコスト平均法）は、相場が下がったときにも安く買い続けられるため、暴落相場でも精神的に安定しやすいというメリットがあります。特に初心者にとっては、継続しやすい投資法です。

▼ポイント③：取り崩しが前提なら一括はリスク大

途中で資金を取り崩す予定がある人（FIREやセミリタイア志向）にとって、一括投資は下落時のリスクが極めて高いです。積立で時間分散を効かせていた方が、暴落にも耐えやすく資金繰りも安定します。

👉 まとめると…

一括投資：長期＆暴落耐性ありなら有利
積立投資：初心者＆精神安定＆暴落リスク分散に◎

特に新NISAのような「20年非課税」の制度では、積立の力が最大限に活かされます。

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ダイヤモンド社
2025-04-23

■😱「暴落耐性」がリターン以上に重要な理由

一括投資は、確かにうまくいけば大きなリターンを得られます。しかし、問題はその「間の暴落」にあります。

たとえば投資初年度に-20％の下落をくらうと…

👉 一括派：240万円 → 192万円（▲48万円の含み損）
👉 積立派：年間12万円投資なので、ダメージはごく軽微

この時点でメンタル崩壊して取り崩したら負け。実際、2020年・2022年の暴落時に売ってしまった人は多く、理論より現実の「感情」が投資を左右します。

■📉 出口戦略で「積立」が生きる

投資の成功は「出口で決まる」とよく言われます。

一括投資は出口タイミングが悪いと、元本すら割れる可能性もあります。一方、積立投資は

平均取得単価が安定している
どの時点で取り崩しても「極端な損益ブレ」が小さい

というメリットがあり、リタイア後の取り崩し戦略にも柔軟に対応できます。

■📌 投資初心者が“積立一択”でいい理由

以下に当てはまる人は、迷わず積立投資を選ぶのがおすすめです：

🔰 投資歴1年未満
😓 過去に下落相場で狼狽売りしたことがある
💼 会社員で投資に時間を割けない
📉 短期で下落する相場に不安を感じる

逆に、

💪 暴落相場でも余裕でガチホできる
📈 投資のタイミングやリスク分散を自分で調整できる

こういった中上級者層であれば、一括＋下落時のスポット買いも選択肢です。

■📣 じゃあどうすればいい？「併用戦略」もあり！

結論としては、以下のようなハイブリッド戦略もおすすめです：

💰 まずは資金の一部を積立設定
📉 下落タイミングで残り資金を「分割一括（スポット）」投入

これにより、積立の安心感＋一括のリターン効率のいいとこ取りができます。

「正解は1つではなく、自分に合った投資スタイルを選ぶこと」が最大の防御です。

■📉暴落シナリオ比較｜一括投資の“最大の弱点”とは？

一括投資は「最初にドカンと増える」可能性がありますが、逆に初年度に暴落したら大損です。

以下は年初に-20％の下落をくらった場合と、通常通り5％成長した場合の比較です。

初年度に-20％の下落を食らうと、5年経っても回復しきれないのが分かります。

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■🧠出口戦略Q&A｜積立・一括どちらでも“最後が大事”

Q. 利益が出たら全部一気に売っていいの？: A. 一括売却は税金インパクトが大きく、タイミングが悪いと含み益を大きく減らす可能性も。年分割の取り崩しが理想。
Q. 積立で出口ってどう設計すればいい？: A. 「積立で入れて、積立で出す」が基本。毎月定額を定率で取り崩す“逆DCA”が安定します。
Q. 一括投資の出口で暴落が来たら？: A. 最悪です。出口設計なしの一括投資は暴落で資産半減、メンタル崩壊で狼狽売りの危険性あり。

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